CTBC Bank ร่วมมือกับ LINE Pay เปิดให้ผู้ใช้สามารถสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลได้ใน “โซนสินเชื่อ” ของ LINE Pay บริการนี้เรียกว่าแพลตฟอร์มดิจิทัล “CTBC Online Loan” ซึ่ง CTBC Bank เปิดตัวบริการนี้ตั้งแต่ปี 2017 และประสบความสำเร็จในการแปลง 96% ของการสมัครสินเชื่อทั้งธนาคารมาอยู่บน CTBC Online Loan ในปีนี้ โดย 90% ของจำนวนนี้สมัครผ่านอุปกรณ์มือถือ สิ่งนี้บรรลุเป้าหมายในการทำให้ “การสมัครสินเชื่อ” เป็นเรื่องใกล้ตัวในชีวิตประจำวันได้เป็นอย่างดี
จากข่าวประชาสัมพันธ์ที่ทั้งสองฝ่ายเผยแพร่ LINE Pay ในครั้งนี้ทำหน้าที่เป็น “ช่องทางส่งต่อลูกค้าสินเชื่อ” เป็นหลัก ในเนื้อหาระบุว่าหลังจากผู้ใช้สมัครแล้ว CTBC Bank จะใช้ฐานข้อมูลขนาดใหญ่ของธนาคาร เทคโนโลยีโมเดลขั้นสูง และกฎการพิจารณาอัจฉริยะ เพื่อประเมินความเสี่ยงของลูกค้าอย่างรวดเร็วและแม่นยำ โดยไม่ได้กล่าวถึงการดึงข้อมูลใด ๆ จาก LINE Pay มาใช้ประเมิน แม้จะเป็นเช่นนั้น ด้วยฐานผู้ใช้ 8.4 ล้านคนของ LINE Pay ในการส่งต่อลูกค้า นี่จะเป็นบริการสมัครสินเชื่อออนไลน์แห่งแรกในไต้หวันที่ส่งต่อลูกค้าผ่านแพลตฟอร์ม E-Payment
หากการร่วมมือกับแพลตฟอร์ม E-Payment เพื่อส่งต่อลูกค้าสินเชื่อเป็นก้าวแรก แล้วก้าวต่อไปคืออะไร?
เราสามารถอ้างอิงจาก Grab ยักษ์ใหญ่ทางการเงินที่กำลังเติบโตในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ได้ Grab เป็นแอปเรียกรถที่เริ่มต้นจากมาเลเซียในปี 2012 หลังจากได้รับเงินลงทุนรอบ Series G มูลค่า 2,500 ล้านดอลลาร์สหรัฐจาก SoftBank ของญี่ปุ่นในปี 2017 จึงเริ่มพัฒนา Grab Delivery (บริการส่งของแบบ C2C), Grab Food (บริการส่งอาหาร) และ Grab Finance (บริการทางการเงิน) โดยเฉพาะ Grab Finance ที่มีการพัฒนาหลากหลายที่สุด
เนื่องจากอัตราการเข้าถึงบริการธนาคารและการเงินในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ไม่สูง ผู้บริโภค 600 ล้านคนในตลาดนี้มีเกือบ 70% ที่ไม่เคยใช้บริการทางการเงินของธนาคาร สูงกว่าค่าเฉลี่ยทั่วโลกถึง 30% Grab Finance อาศัยฐานผู้ใช้ 187 ล้านคนของ Grab และฐานคนขับ 2.8 ล้านคน เปิดตัว GrabPay ในปี 2019 และในปี 2020 บรรลุผลลัพธ์ที่ 77% ของธุรกรรม Grab ใช้ GrabPay Grab ร่วมทุนกับ ZhongAn Insurance ก่อตั้งบริษัทประกันภัยในเดือนมกราคม 2019 เพื่อให้บริการผลิตภัณฑ์ประกันภัยแก่คนขับและผู้บริโภค จากนั้นเข้าซื้อ Bento เมื่อเร็ว ๆ นี้ และวางแผนเปิดตัวผลิตภัณฑ์การลงทุนอัตโนมัติขนาดเล็ก นอกจากนี้ สิ่งที่สำคัญที่สุดคือผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่คาดว่าจะสร้างรายได้จำนวนมากให้กับ Grab Finance ในงบการเงิน
Grab เริ่มเพิ่มบริการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลใน Grab App ตั้งแต่ปี 2019 บางทีผ่านขั้นตอนความร่วมมือระหว่าง Grab กับ Grab Finance ในการให้บริการสินเชื่อ จะช่วยให้เราจินตนาการถึงขั้นตอนต่าง ๆ ของความร่วมมือระหว่าง E-Payment กับสถาบันการเงินในการให้บริการสินเชื่อ ขั้นตอนที่ 1: คล้ายกับรูปแบบความร่วมมือระหว่าง LINE Pay กับ CTBC ใช้แอปที่มีฐานผู้ใช้จำนวนมากส่งต่อลูกค้าไปสมัคร โดยไม่เกี่ยวข้องกับการแลกเปลี่ยนข้อมูล ขั้นตอนที่ 2 (ชำระเงินแบบเลื่อนจ่าย): PayLater สำหรับผู้ใช้ที่ชำระเงินผ่าน GrabPay บน Grab เป็นประจำ ให้บริการรวมยอดชำระหลายครั้งไว้จ่ายในคราวเดียว หากผู้ใช้ชำระตรงเวลาก็ไม่มีดอกเบี้ย สินเชื่อประเภทนี้ Grab Finance จะสำรองจ่ายให้ GrabPay ก่อน ขั้นตอนที่ 3 (สินเชื่อเพื่อการบริโภค): สำหรับการบริโภคบน Grab GrabPay จะให้ข้อมูลยอดชำระและข้อมูลผู้ใช้ที่เกี่ยวข้องแก่ Grab Finance เพื่อประเมินสินเชื่อ เมื่อผ่านการอนุมัติ จำนวนเงินจะถูกโอนไปยัง GrabPay โดยตรงเพื่อให้ผู้ใช้ชำระเงิน ขั้นตอนที่ 4 (ใช้ข้อมูลในการประเมินเครดิต): GrabPay จะให้ข้อมูลรายได้ของคนขับแต่ละคนที่รับชำระผ่าน GrabPay บน Grab แก่ Grab Finance เพื่อวิเคราะห์และให้สินเชื่อแก่คนขับ ข้อมูลรายได้เหล่านี้ถูกส่งจาก GrabPay ไปยัง Grab Finance เพื่อวิเคราะห์ จากนั้น Grab Finance จะโอนสินเชื่อเข้าบัญชี GrabPay ของคนขับ
สำหรับว่า LINE Pay จะดำเนินตามขั้นตอนเหล่านี้เพื่อร่วมกับสถาบันการเงินเปิดตัวผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่เกี่ยวข้องหรือไม่ ก็ต้องรอดูกันต่อไป
ลิงก์ข้อมูลที่เกี่ยวข้อง: ร่วมมือกับ LINE Pay เปิดตัวบริการ “CTBC Online Loan”: https://pros.is/39tw47 เว็บไซต์อย่างเป็นทางการ “CTBC Online Loan”: https://pros.is/3a8er2 Grab บน Wikipedia: https://pros.is/3atgn4 ความยากของการใช้ Mobile Payment ในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ ผู้บริโภคไม่มีแม้แต่บัญชีธนาคาร: https://pros.is/3aenth Grab Facts and Statistics (2020): Grab Statistics https://pros.is/3aqvuz